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信用卡逾期本金五万内不再判刑坐牢,过来人支招如何应对逾期催收


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按:大多数人并不是想逃避债务,而确实是实在没钱还了,逾期之后影响个人征信(5年解除)、在银行成黑户、受各种限制、名誉受损(因为可能被通知家人甚至亲友追缴,有些还会爆通讯录),所以凡是逾期基本是因为没办法。此前的信用卡诈骗罪的起诉立案标准是1万元,现在提高到了5万元,可以说是给广大信用卡卡奴的一个特赦,也说明当下信用卡逾期已成为严重的社会问题,在各大小法院的案件中占比越来越高,而且信用卡债务处理不好,直接影响社会稳定,更可能连带影响房贷正常月供。

很多人可能会说“借钱要还,没能力还就不要恶意透支”,此话有道理。

不过房贷断供潮、信用卡逾期潮是目前的现状和未来的趋势,房贷断供的人肯定如你所想“房贷要还,没能力还钱就不要买房”,但买房的时候他无法预料未来会断供(房贷还不上很多人首先想到的是从信用卡透支周转周转),也可以说命运发生了改变,而命运不以他个人意志转移,信用卡很多也这样。

我们公众号经常有人提问财务和自杀问题,所以很早就开设了一个“高利贷自杀救助”的微博(信用卡也是另一种形式的高利贷,这也是各大银行大力推广的原因,因为暴利驱动),本篇是系列文章之一,重点不是探讨和责怪为什么透支,而是帮助大家解决问题,因为持卡人和银行并不是平等的借贷关系,这也是两高重新修改了司法解释的原因。

“老赖”是有钱不还,而绝大部分人不是这样,比如有人创业失败而欠债,或因病或意外事故返穷而欠债累累,或长期没有生活来源而欠债,国家已关注到这种情况, 所以正在探讨并准备推出“个人破产法”,是为了保障那些欠债的人首先还能活下去,并期望重新站起来。

即使有这个破产法,相信很多人仍然会珍惜自己的信用和信誉,仍然会尽力偿还以前的欠款,尤其是向个人的欠借款,南无阿弥陀佛。


2018年11月底,两高(最高人民法院和最高人民检察院)对恶意透支构成的信用卡犯罪进行了修改,最重要的一条是:

单张信用卡欠本金达到5万才能刑事起诉,而此前是1万元,2018年12月1日正式生效。

以下是新政策干货整理,后面是过来人的分享。

一【恶意透支的条件】

1以非法占有为目的;

2超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的。

发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,不算恶意透支。

二【恶意透支的数额】放宽定罪量刑标准

1 立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

2恶意透支5万以上的,才算“数额较大”。

三【判断是否非法占有为目的“恶意透支”】

应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节。

四【非法占有的情节】

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

(特殊情况也可免)

五【起诉或判刑】从宽原则

恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

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【其它方面】

1、国家严厉打击网贷、高利贷,严打催款黑恶势力,恐吓也不行。而且,凡是没有放贷牌照的单位和个人放款,国家都不予以支持。

2、有钱建议优先偿还影响个人征信的银行欠款,尤其各大银行的信用卡,网贷一般不用上征信。

3、信用卡如果不能全额还款,可以考虑最低还款,这个银行是喜欢的,因为可以多收利息,也不影响个人信用。这样一万块钱的欠款,一个月的利息是150块。很多人会找其它方式代还,但是正规的手续费普遍在0.68%以上,两者每万元相差7、80块钱,前者无风险,后者要考虑被封卡或降额的风险。

4、为了珍惜个人信用,尽量保证最低还款。如果欠款太多,建议还是找家人亲友帮忙一次性还清。

【过来人分享应对逾期】

如果最低还款都还不上了,就面临逾期的问题,逾期了银行会有不同的催收方法,以下综合了很多网友的意见:


1、一旦逾期,要主动打电话给银行信用卡客服中心,要求协商分期,至少打3次,都要录音,也要明显说有在录音,打电话说的内容大概为:希望挂帐并停止涨利息,分5年还,正常客服会说“没权限”,这都没关系,重要的是证明你有意愿还款 !再配合每个月有还款记录,比如100或几十,这样就不会构成炸骗罪

2、如果银行让你过去协商,千万不要去,这是很多过来人的经验总结,一旦去了等待你的就是被派出所的人把你关进去。

3、被银行催债期间主动接听电话,态度要好,总之就是愿意还钱,但现在确实没钱,希望协商解决。当然,每个月要定期还钱,同上100或几十(不是还越多越好,你还要留着钱生活,信用卡的逾期之后的利息、滞纳金罚金等非常高),最好的协商方式不是你和银行协商,银行一般都不会那么好说话,而是等银行起诉到法院,让法官来调解,只有在法庭,你和银行才有真正平等的权利,这一项大部分人是不知道的,人民法院保护的就是人民。

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面对逾期,分享部分网友的精选留言:

(如果银行叫你过去协商)千万别去,去了就进了,电话要接,还要主动打电话给客服中心,要求协商分期,至少打3次,都要录音,也要明显说有在录音,打电话说的内容大概为:挂帐停息,分5年还!正常客服没前限!再配合每个月有还款记录,这样就不会构成炸骗罪
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别去,协商不了的。银行没那么好说话。要协商就等收到传票 法官当面协商。而且银行协商你一定接受不了

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电话一定要接。直接说现在手头困难 每个月还100多块钱 。说明你有还款诚意
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千万别去,去了他们会报警的,你就等着家人去救人借钱救你吧
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当时有没有留下证据。当时协商好了后,有没有纸质的东西让你签字。看你描述的,好像只是个口头协议,所以你现在才这样被动。如果当时的确是这样协商的,那你现在完全不用理这事了
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别去!只接电话。真有意还钱就等收到传票,法官会给你调解。别怕去法院。法院是讲理的地方,不会把你怎么地。平时只接电话就可以了,协商只是套路。银行没那么好说话。而且账单还一只涨,你还不完。本人欠30个,已经收到民事判决书。咨询了法官,就算强制执行后还可以和解。
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银行是不可能会同任何人协商还款的,别上当了!
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任何银行贷款出去,出现贷款人未能及时还款,系统只会发短信。过了三个月之后,还不能及时还款,信用上已经进入黑名单,半年后你的债务已经打包给催债公司。催债公司是外包私人公司,同银行是合作关系。问题是这种私人催债公司就会打电话,发短信,恐吓,欺骗等手段围着你转。建议不用理他们,更不需要去协商,否则你会死地很惨,因为他们是有证照的流氓。

为什么我知道这些,因为我前女友的哥哥就是开这种公司的,而且是老板。公司在武汉,只要你欠银行的钱,你就会接到来自武汉的催债电话。全国各地信用贷款不能及时还款的,全由他这家公司找你麻烦!每年收入无法形容。

一句话:有钱就及时还给银行,因为信用比金钱更宝贵,没钱,就把这事先放一边,不要轻易去协商,不然你会后悔的。他们会诈干你身上最后一滴血,然后还踩你几脚!

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我认识一个,欠3万多,银行多次催,后来一次说你哪怕还10块,结果那人每月往里面转10块

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我以前同事也是,当初喊他往里面存100每个月,他更牛逼,存一块,虽说没事,但是银行恐吓电话不断。
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不是有最低还款额么,按最低还款,不影响信用度 (逾期了,就不存在最低还款了)

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我听一个说的,差信用卡一共80多万,反正银行打电话过去就接,反正就是没钱还不起,又不跑路。然后每个月都准时转账20块钱进去信用卡,代表自己还知道欠银行的钱,不会当每一件事,然后银行也没拿他怎么样。听说的,不知真还是假。
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起诉有鸟用 都他妈吓人的 保持每个月有还款记录就行 10块也好 。。。等银行主动找你协商还本金 你如果每个月还几百上千的 那真是一个无底洞 银行最喜欢了  

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15000懒得鸟你,几万几十万大把人,象征性的提醒追款肯定有,当然了因为15000上黑名单值吗?吗?
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分享一下个人经历。这个我自己应该有发言权的。提前说清楚,我不是催收,也不是托。我一共5张信用卡,分别是中信银行,浦发,建设,邮政,交通.。。

这五张信用卡现在都属于欠钱逾期未还状态,浦发银行今年5月份去的西安浦发分行协商还款事宜的时候,银行工作人员让你去银行协商基本上就是个坑。我去的时候银行工作人员先想个办法把你稳住,然后让派出所过来传唤你。而且不是一个区的,打个比方我在碑林区,未央区的一个派出所过来的人。然后把我带回派出所,然后人家把你直接放在留置室内。然后银行就让你还全款,不然就送你进去。当初迫于压力没办法最后还了。一共欠浦发8万,后来协商还了7万才出来的。这个是我自身经历的真实案例。

然后两个月以后也就是7月份,邮政银行把我起诉到了当地法院,说是起诉,其实去了也是协商怎么还钱,根本没开庭,庭前调节的。协商的个把月还多少,后来也确实是因为种种原因只还了一个月的,剩下的都没还,我名下所有的银行卡包括我的工资卡被冻结了。应该是银行向法院申请了强制执行。我说这么多只是给朋友们建议一下。像邮政银行,工商银行,建设银行,农业银行这几个行的信用卡,不管逾期多少。能抓紧还就抓紧还。别弄得跟我现在一样,被法院冻结了银行卡,说实话这没银行卡用还真不行。压力所迫赶紧还了才解冻的银行卡。目前我的别的银行还都没有起诉。基本上逾期都在半年以上。

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遇到困难除了个人努力、家人帮忙,也可以靠佛,念佛就是靠佛,反正念佛不用花钱,试试无妨,南无阿弥陀佛。

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